Искусство в IT-технологиях...

Щеглакова Анна Константиновна. Разработка и использование банковских интернет-продуктов и оценка их эффективности, 2007

2.2. Анализ развития систем безналичных расчетов в Ивановской области



В соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банк России)» обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы является одной из целей деятельности Банка России [57, С.27].
Концентрация усилий главного банка страны и его территориальных учреждений на решении этой задачи предопределена необходимостью формирования такой системы движения денежных потоков, которая бы в полной мере способствовала развитию российской экономики. Говоря о российской экономике, имеется в виду не только ее макроэкономический уровень (то есть динамику развития экономики государства в целом), но и, прежде всего, уровень развития экономики в регионах и пропорции, складывающиеся на этом уровне. Наблюдение за платежными системами является одной из основных обязанностей Банка России. В целях выполнения задачи, определенной Федеральным законом, оно направлено на текущий мониторинг платежных систем, оперативное выявление сбоев и диспропорций в их функционировании, а также внесение необходимых
коррективов для обеспечения их максимальной эффективности. Достичь этого в полной мере можно лишь при изучении региональных систем.
Анализ действия безналичных систем расчетов в Ивановской области позволит нам оценить перспективы развития этих систем в увязке с развитием региональной экономики. Отправной точкой такого анализа является исследование среды, в которой функционирует безналичные расчеты, выявление динамических изменений, происходящих в экономике региона и оказывающих влияние на их прохождение [47, С.174].
К условиям, влияющим на структуру и динамику платежей, следует, учесть то, что на функционирование систем безналичных расчетов существенное влияние оказывает положение Ивановской области, а также ее статус экономической зоны. Регион ориентируется на максимальное использование внешних связей с целью экономического и социального самообеспечения. Следствием этого стало активное использование имеющихся товаров, развитие текстильного комплекса в обларти, а также формирование цепочки «поставщик - покупатель» преимущественно в пределах области. Область торгует со странами СНГ и 65 государствами дальнего зарубежья. Основные торговые партнеры области — США, Иран, Латвия, Германия; в СНГ — Украина, Узбекистан, Туркмения. Внешнеторговый оборот в 2005 году составил в текущих ценах 264,5 млн. долларов и по сравнению с 2004 годом возрос на 8,3%. Экспорт составил 101,7 млн. долларов, или увеличился на 16,6% , импорт составил 162,8 млн. долларов, или увеличился на 2,2%.
Основные экспортные товары: ткани х/б, ткани льняные, металлорежущие станки, экскаваторы, измерительные приборы, запчасти к автомобилям, электротехнические изделия, продукция химической промышленности, круглый лес.
Ведущими экспортерами области являются такие предприятия, как ОАО «Текстильный холдинг Яковлевский», ОАО ХБК «Шуйские ситцы», ОАО «Автокран», ОАО «Кранэкс».
Среди стран-импортеров дальнего зарубежья ведущее место занимают; Италия поставлено продукции на 27 млн, долларов США, Германия — 4,8 млн. долларов США, Австрия — 3,8 млн. долларов США. Крупнейшими предприятиями-экспортерами являются ОАО «Текстильный холдинг Яковлевский» и ОАО «Яковлевская мануфактура».
Литва является основным импортером продукции области среди стран Прибалтики. В 2005 году туда поставлено различной продукции на сумму 4,9 млн. долларов. Основные экспортеры: ОА(^) «Текстильный холдинг Яковлевский» и ОАО «Яковлевская мануфактура», ОАО ХБК «Шуйские ситцы» [71, С.9].
В настоящее время, учитывая пожелания клиентов по дальнейшему развитию бизнеса, ивановскими банками открыто 94 счета в зарубежных банках 16 стран, через которые за 2005 г. было проведено платежей на сумму около 41 миллиарда рублей. Приведенные выше особенности экономической среды в Ивановской области оказали влияние на состояние и динамику развития региональных расчетов, предопределили усиление их роли в развитии региональной экономики.
Характеризуя структуру систем расчетов в области, следует отметить, что основным направлением платежей в анализируемом периоде являлись платежи с использованием систем информационного обеспечения деятельности банка [110, С.25]. Интенсивное развитие электронных технологий привело к расширению состава банковских услуг и видов банковского обслуживания клиентов кредитных организаций, возможностей накопления и обработки банковской внутренней и внешней информации. Использование современных банковских технологий имеет ряд несомненных преимуществ, как для клиентов, так и для самих кредитных организаций Это связано с появлением возможности дистанционного обслуживания клиентов, увеличение скорости и количества проводимых платежей, повышение качества, расширения временных и географических границ обслуживания, увеличения объемов
обработки клиентской и внутрибанковской, информации, создание качественного управленческого учета, обеспечения на его основе оперативного расчета различных экономических показателей в целях анализа, последующей оценки и прогнозирования рисков при ведении банковской деятельности и принятии эффективных управленческих решений, в том числе по управлению денежными потоками [26, С.16]. В условиях жесткой конкуренции в сфере банковских услуг эти преимущества способствуют росту числа кредитных организаций, внедряющих и использующих в своей деятельности электронные технологии [27, С.19]. Сюда, как правило, можно отнести давно применяемую
в банковской практике систему обслуживания Клиент-банк, а также сравнительно недавно введенные в действие Интернет - банкинг и электронный офис [42, С.52]. Это можно проиллюстрировать на примере банковского сектора Ивановской области (табл.2.1.).
По данным таблицы и графическому изображению прослеживается динамика количества банков использующих и планирующих использовать Интернет - банкинг. Так, по состоянию на 01.01.2006 года, число кредитных организаций, применяющих электронные технологии в своей деятельности по сравнению с данными на 1 октября 2005 года составило 30,71%. За счет этого изменился в меньшую сторону процент чися^а кредитных организаций, планирующих внедрить в перечень своих услуг Интернет - банкинг.
Это изменение составило в среднем три пункта с 39,29% на 01.08.2005 года до 10,71% на 01.01.2006 года, что представлено в графическом изображении на рис.2.5.
Произошли существенные изменения в операциях коммерческих банков. В
4 квартале 2005 года удельный вес безналичных платежей, осуществляемых
через информационное обеспечение коммерческих банков, вырос по сравнению
с 3 кварталом 2005 г. по количеству на 9,7 процентного пункта, по сумме - на 3
процентных пункта и составил на 1 января 2006 г. 59,3% и 56,4% общего
1
объема платежей соответственно, что представлено в таблице 2.2.

Таблица 2.1.
Количество банков, использующих в своей деятельности электронные

Таблица 2.1.Количество банков, использующих в своей деятельности электронные


Рис. 2.4. Количество банков, использующих интернет- банкинг (удельный вес среди банков области), %технологии


Рис. 2.4. Количество банков, использующих интернет- банкинг (удельный вес среди банков области), %
технологии

Рис. 2.5. Количество банков, использующих в своей деятельности Интернет


Рис. 2.5. Количество банков, использующих в своей деятельности Интернет



Значительный объем платежей, осуществляемых через современные банковские технологии, обусловлен эффективным и бесперебойным их функционированием. При этом основными характеристиками современных безналичных расчетов коммерческих банков, которые являются привлекательными для клиентов, остаются высокая степень доступа, проявляющаяся в независимости от времени суток, местоположения и ускорение проведения платежей, что, в свою очередь, обеспечивает максимальную оборачиваемость денежных средЬтв клиентов и повышает результативность для бизнеса.
Коммерческими банками регулярно проводилась работа по совершенствованию технической инфраструктуры платежной системы банков, большое внимание при этом уделялось внедрению новых технологий проведения безналичных платежей, расширению состава участников электронных расчетов. Одним из таких направлений стал Интернет-банкинг.
В результате целенаправленной работы специалистов подразделений коммерческих банков в регионе создана современная, высокотехнологичная инфраструктура региональной платежной системы, обеспечивающая более эффективное проведение платежей [38, С.48].
Как результат деятельности современные банковские технологии в Ивановской области имеют достаточно высокие качественные характеристики, представленные в таблице 2.3.
и особую динамику развития.
Развитие региональной компоненты системы безналичных расчетов коммерческого банка характеризуется следующими основными тенденциями:
1. Сохранение высокого удельного веса электронных платежей при снижении платежей, проводимых с использованием бумажных технологий. Так, за 4 квартал 2005г. через системы банковского обслуживания с использованием электронной технологии обработки платежей было проведено 96% от общего количества платежей. По сравнению с данными за 3

квартал 2005 года темп роста количества и сулрмы платежей, проведенных электронным способом, составил 123% и 140%.
Таблица 2.2.

Сравнительные характеристики платежных систем в Ивановской области
на 1 января 2006 года.

Сравнительные характеристики платежных систем в Ивановской областина 1 января 2006 года.



Таблица 2.3.
Показатели региональной компоненты платежной системы коммерческого
банка по видам используемых технологий за 1 квартал 2006 года

Таблица 2.3.Показатели региональной компоненты платежной системы коммерческогобанка по видам используемых технологий за 1 квартал 2006 года



Такая динамика использования клиентами региональной компоненты системы Интернет-банкинга для осуществления электронных платежей свидетельствует о востребованности этой услуги, оказываемой коммерческими банками Российской Федерации.
Преобладание доли внутрирегиональных платежей над межрегиональными. По данным за отчетный год,{ 67% платежей по сумме и 94% по количеству приходилось на долю внутрирегиональных платежей.
Сохранение тенденции перевода за пределы области преимущественно крупных платежей. Так, за 4 квартал 2005 г. доля межрегиональных платежей в общем объеме платежей по количеству была незначительна - 6% (в 3 квартале 2005 г. - 5%), а по сумме составила 33% (в 3 квартале 2005 г. - 30%). В среднем один внутрирегиональный платеж составлял 53,9 тыс. руб., а один межрегиональный - 403,4 тыс. руб. При этом наблюдалась тенденция увеличения темпов роста межрегиональных платежей по сравнению с внутрирегиональными. Если за 3 квартал 2005 г. пр сравнению со 2 кварталом 2005 г. темпы роста межрегиональных и внутрирегиональных платежей были практически одинаковы, то за 4 квартал 2005 г. темп роста количества межрегиональных платежей опережал рост внутрирегиональных платежей на 26 процентных пунктов. Сложившаяся тенденция преимущественно характерна для крупных, «структурообразующих» предприятий Ивановской области и обусловлена расширением спектра товаров, производимых в регионе и продаваемых российским контрагентам.
4. Рост доли межрегиональных платежей, направляемых в Центральный регион России. При осуществлении расчетов |Ивановская область взаимодействует с 75 регионами России, Как и в 2005 г. по количеству электронных платежей, отправляемых в другие регионы России, область ориентирована на Центральный регион России. Около 70% (в 2005 г. -65%) всех отправляемых межрегиональных платежей приходится на Москву и Московскую область, на Санкт-Петербург - 17% (в 2005 г. - около 11%) [10].
Параллельно с активным развитием систем безналичных расчетов в Ивановской области развиваются и местные платежные системы, что позволяет кредитным организациям и их клиентам сделать выбор оптимального варианта проведения платежей.
По сравнению с данными за 3 квартал 2005 г.
темпы роста объема платежей, направленных через частные платежные системы, на 1 января 2006 г. снизились по количеству на 31%. Их доля в общем объеме безналичных платежей сократилась на 10 процентных пунктов по количеству, на 3 процентных пункта по сумме и составила 41%' и 44% соответственно. В структуре частных платежных систем наибольший рост в анализируемом периоде по сумме произошел по платежам, направленным через корреспондентские счета кредитных организаций, открытые в других кредитных организациях, - на 192%, по счетам межфилиальных расчетов прирост платежей составил 28.7%. При этом доля указанных видов платежей в общем объеме безналичных платежей Ивановской области зафиксирована на уровне 6% и 9% соответственно и практически не изменилась. Объем платежей, направленных клиентам в пределах одного подразделения кредитной организации, в количественном выражении на 1 января 2006 г снизился в два раза, при этом уменьшилась и их доля в общем объеме платежей по сравнению с 3 кварталом 2005 г. на 18 процентных пунктов, или с 45 до 27%.
Таким образом, частные платежные системы в регионе постепенно уступают свои позиции электронным платежным системам коммерческих банков, о чем свидетельствует снижение платежей, проводимых через них как в количественном, так и в суммарном выражении. Вместе с тем основным направлением «специализации» частных платежных систем стало расширение операций с зарубежными банками-контрагентами через систему корреспондентских счетов [38, С.54].
В структуре платежных инструментов в Ивановской области доминируют платежные поручения 93% по количеству и 92% по сумме. Одной из основных причин преобладания этой формы расчетов является интенсивное развитие электронных платежей, осуществляемых до 1 января 2006 г. только на основании платежных поручений. Другие платежные инструменты (платежные требования, инкассовые поручения, аккредитивы и т. д.) использовались кредитными организациями неактивно и составили всего 7% по количеству и 8% по сумме в 2005 году.
Анализ состояния платежных систем региона и объемов платежей позволяет нам сделать вывод о том, что в регионе продолжается процесс дальнейшего расширения безналичных платежей и увеличение их объемов. Это, с одной стороны, свидетельствует о позитивных процессах, происходящих в региональной экономике; с другой - о наличии в регионе динамично развивающихся и ориентированных на внедрение современных технологий обработки расчетных документов платежных систем, обеспечивающих предоставление максимально полных и качественных расчетных услуг, способствующих эффективному развитию экономики. При этом современные способы банковского обслуживания, обеспечивающие максимальную скорость проведения платежей, уже сейчас являются более чем ранее, привлекательными для ведения бизнеса [40, С.6].
Проведенный нами анализ позволяет предположить, что в данных условиях существует необходимость обеспечения потребностей развития банковского дела посредством совершенствования внедренных и освоения новых технологий в целях повышения качества обслуживания клиентов. В этом случае создание банковского продукта, как Web - сайт, на наш взгляд, является актуальным направлением в банковском бизнесе и позволит повысить скорость обработки платежей за счет повышения общей производительности системы, а также за счет возможности организации документной передачи данных между компонентами системы.
предыдущий следующий
= К содержанию =


2.2. Анализ развития систем безналичных расчетов в Ивановской области - релевантная информация:

  1. 2.3. Оценка емкости рынка и активности конкурентной среды на рынке банковских услуг Ивановского региона.
    анализе изменения остатков средств на корреспондентских счетах коммерческих банков. Несмотря на то, что значительный объем денежных средств проходит через корреспондентские счета банков, открытые ими друг у друга, движение средств по указанным счетам учитывалось только в рамках финансовых операций банка. По нашему мнению, такой подход вполне обоснован, поскольку целью исследования является не
  2. ВЫВОДЫ И РЕКОМЕНДАЦИИ
    анализа российскогЬ и международного законодательства разработан ряд рекомендаций на основе выявленных противоречивых аспектов, ставящих под вопрос возможность переведения банковской деятельности в сеть. Это свидетельствует о недостаточном уровне проработки нормативно - правовой базы, а также необходимости выработки рекомендаций для использования дистанционного банковского обслуживания.
  3. Важным элементом электронной коммерции является использование электронных сообщений при осуществлении расчетов и платежей.
    развитие технологий привело к возникновению новых систем расчетов: электронных денег, модифицированных карточных систем (смарт-карты), электронных чеков, систем «Банк-клиент» и «Интернет-банк», иных форм расчетов,90 Следует отметить, что общие обязательства по уплате цены товара (работы, услуги) и совершению действий, необходимых для реализации этой обязанности, а также ответственность за
  4. 1.4. Государственное и межправительственное нормативно - правовое регулирование дистанционного банковского обслуживания.
    анализа и мониторинга банковских рисков, а также методов управления ими. В рамках международных подходов считается, что банки, внедряющие такие технологии, обязаны выявлять, оценивать, анализировать эти риски и организовать «управление рисками пруденциальным образом». В свою очередь, функции надзора дополняются аналогичными, т.е. риск - ориентированными процедурами (включая инспекционные),
  5. 2.5. Характеристика Web - сайта коммерческого банка как нового вида обслуживания в системе Интернет - банкинга
    анализа основных тенденций дальнейшего развития проекта мы поставили перед собой следующие задачи: дать комплексную характеристику нововведения; определить состав и дать оценку реализации затрат; предоставить прогноз результатов внедрения; 1- рассчитать и оценить экономическую целесообразность внедрения проекта; определить устойчивость и чувствительность проекта по основным показателям;
  6. СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
    анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для ВУЗов / Л, Г. Батракова. -М.: Логос. 2002. - 200с. 10.Березина, М.П. Межбанковские расчеты: Практическое пособие / МЛ. Березина, Ю.С. Крупнов; ~М.: Финстат-Ииформ, 2003.-372с. 11 .Болецкая. К, Интернет - банкинг как часть розничного бизнеса /К. Болецкая.// Банковское обозрение. - 2004. - №10. - с.24-29. 12.Бородин. А.Ф. Актуальные проблемы и
  7. Стратегический анализ положения компании на рынке.
    анализ деятельности, варьировать объем работ в зависимости от спроса на рынке, более эффективно 81 использовать внутренние ресурсы предприятия. Подобная синхронизация предложения с номенклатурой товаров, предлагаемых поставщиками является существенным активом, являющимся частью потенциала развития компании, и создает необходимую базу для дальнейшего развития по пути создания межфирменного
  8. Заключение.
    анализа и оценки эффективности рекламных кампаний с использованием Интернета.По завершению рекламной кампании подводятся итоги, собираются и анализируются данные, которые в последствии требуется изучить и получить информацию о том, на сколько эффективно прошла рекламная кампания, что следует учесть при следующих рекламных кампаниях, нужно ли продолжать рекламную кампанию вообще. Данные для
  9. Актуальность темы диссертационного исследования
    анализ понятия электронной коммерции, уяснение принципиальных подходов к международно-правовому регулированию электронной коммерции; - исследование влияния международного права, прежде всего, международно-правовой регламентации связи и передачи информации на регулирование электронного документооборота и электронной коммерции; - рассмотрение воздействия изменений в области технологий
  10. Правила связи и передачи информации
    анализа государств: концентрируясь на фундаментальных политических и административных вопросах, государства и ММПО порой не принимают во внимание актуальные проблемы частных коммуникаций.11' В межгосударственных организациях только начинают формироваться организационные структуры, ориентированные на рассмотрение предложений МНПО, а также частных лиц.114 Не всегда эффективно работают и механизмы,