Искусство в IT-технологиях...

Кулик Татьяна Юрьевна . Особенности правового регулирования договоров, заключаемых в электронной форме, 2007

Основными проблемами, встречающимися на пути применения электронных средств платежа, являются следующие:


1) риск получения доступа третьих лиц к счету клиента или к информации о его счете, отсутствие конфиденциальности в расчетах;
2) отсутствие гарантий того, что платеж произведен или получен надлежащим лицом при отсутствии систем криптографической защиты;
1 Постатейный комментарий к части второй Гражданского кодекса РФ / Гуев A.H.
- М.: ИНФРА-М. 2000. С. 485.
2 ТедеевА. Информационно-правовая природа электронных расчетов в сети «Интернет». / Право и жизнь. № 73 (9). 2004. /http://www.Iaw-n-life.ru
58
3) риск неполучения оплаты за товар (услугу) в случае, если стороны не взаимодействуют вне компьютерных сетей (например, обновление программного обеспечения на компьютере пользователя через Интернет);
4) возможность перехвата документа и его изменения третьим лицом, перемещение денежных средств в компьютерной сети не заслуживает достаточного доверия и небезопасно;
5) действующие законы не соответствуют тому, как работает система электронных платежей;
6) новые продукты и системы в рамках электронной коммерции требуют создания или принятия определенных стандартов, по которым могли бы работать все устройства и компьютерные сети.1
Большое значение для преодоления этих проблем имеют технологические средства: системы защиты информации с помощью программных средств, а также цифровые способы защиты. Электронная (цифровая) подпись, например, позволяет не только защитить информацию, но и показывает, кто подписал электронное сообщение. Роль права заключается в установлении законодательных гарантий защиты нарушенных прав, юридическом закреплении электронных средств защиты, разработке института ответственности электронных провайдеров, передающих информацию по компьютерным сетям.
В юридической литературе выделяют несколько видов осуществления платежей с использованием электронных средств связи: платежные системы с использованием кредитных схем (банковских карт); платежные системы с использованием дебетовых схем; платежные системы с использованием цифровой наличности (цифровых денег)2.
Кредитные схемы подразумевают использование кредитных карточек. Это могут быть как традиционные банковские карточки, так и смарт-карты или одноразовые карты. Смарт-карты (интеллектуальные карты) содержат
1 Калятин В.О. Право в сфере Интернета. - М.: Норма. 2004. С. 376; Thomas P. Vartanian. The future of electronic payments: roadblocks and emerging practices. / http://www.ffhsj.conVbancmai^marts/roadblck.htm
2 Электронная коммерция. Учебное пособие для служащих государственных организаций и коммерческих фирм (под общей редакцией Реймана Л.Д.) - М.: НТЦ «ФИОРД-ИНФО». 2002. С. 74.
59
1 Качятии В.О. Право в сфере Интернета. -М.: Норма. 2004. С. 378-379.
2 Электронная коммерция. Учебное пособие для служащих государственных организаций и коммерческих фирм (под общей редакцией Реймана Л.Д.) - М.: НТЦ «ФИОРД-ИНФО». 2002. С. 76.
3 Федеральным законом РФ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года N86-03 и Федеральным законом РФ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года N 395-1.
информацию о средствах, которыми может распоряжаться клиент, поэтому для проведения платежа не требуется привлечения третьих лиц. Положительным аспектом использования таких карт является возможность проведения небольших по сумме платежей. Одноразовая карта представляет собой уникальный номер, формируемый по заказу клиента для осуществления одной покупки, что исключает ее повторное использование и повышает безопасность. Такая карта не может использоваться для проведения систематических платежей, да и незначительные платежи по ней также нецелесообразны.1
Дебетовые системы основаны на использовании цифровых эквивалентов чеков и наличных. Покупатель приобретает в специальном банке купоны, которые он в дальнейшем может обменивать на товар или услугу . Основным недостатком такой системы является отсутствие защиты информации, поступаемой из банка клиенту, вероятность ее изменения.
Подобные системы расчетов не решают проблем, описанных выше. Поэтому их использование не гарантирует защиту прав и законных интересов участников электронной коммерции.
Для обеих систем расчетов одним из участвующих субъектов будет выступать банк, правовой статус которого определяется законодательством о банках и банковской деятельности,3 а взаимоотношения между банком и лицом, пользующимся банковской карточкой, - Гражданским кодексом РФ, регулирующим договор о банковском счете.
Основным направлением в развитии системы электронных расчетов являются электронные деньги («цифровые деньги (наличные)», «электронная наличность», «компьютерные деньги»).
«Электронные деньги можно определить как числа или файлы, содержащие денежные обязательства, которые выполняют функции денежных знаков. В отличие от других
60
2 Davies Glyn. Electronic money and relevant legal and regulatory issues / htrp://]awbridge.rripod.cjm/e-money.html
платежных систем, эти файлы, а не записи о них, и есть сами деньги»1. Электронные деньги хранятся на электронном устройстве, а их перемещение
2
осуществляется электронно.
В отличие от дебетовых и кредитных карт, электронные деньги предоставляют пользователям высокую степень анонимности, для них характерна сложная криптографическая защита, при применении электронных денег не используется банковский счет лица, которому принадлежат электронные деньги. Потребитель пользуется электронными деньгами, не расходуя денег со своего банковского счета.
Однако правовой режим электронных денег не тождественен правовому режиму обычных денег. Более того, при его установлении могут возникнуть значительные трудности. Во-первых, деньги, согласно части 2 статьи 130 Гражданского кодекса РФ, являются движимыми вещами. Однако трудно рассматривать электронные деньги как вещи вообще, это объекты нематериальные. Во-вторых, Директива Европейского Парламента и Совета №> 2000/46ЕС от 18 сентября 2000 года определяет электронные деньги как «электронный суррогат монет и банкнот, хранящийся на электронном устройстве, таком как чип-карта или память компьютера, и предназначенный главным образом для осуществления платежей на ограниченные суммы»3. Однако выпуск денежных суррогатов по российскому законодательству запрещен4. Кроме того, выпуск наличных денег в России осуществляется только Центральным банком РФ, тогда как электронные деньги могут предоставляться клиентам и другими банками, а Директива Европейского
61
2 Калятии В.О. Право в сфере Интернета. - М.: Норма. 2004. С. 382.
Парламента и Совета № 2000/46ЕС прямо предусматривает выпуск средств платежа в виде электронных денег некредитными организациями.1
В связи с этим в законе необходимо установить, каким требованиям должно отвечать лицо, ответственное за выпуск и/или заверение электронных денег.
С учетом эффективности механизмов российского законодательства и правовых гарантий целесообразно ввести более жесткие требования к такому лицу. Итак, в качестве этих требований могут быть установлены следующие:
1 .Регистрация в качестве юридического лица. Так как у юридического лица большие финансовые и технические возможности по сравнению с физическим лицом.
2.Установление запрета некоммерческим организациям осуществлять выпуск и/или заверение электронных денег. Ответственность коммерческих организаций позволяет лучше защитить нарушенные права их контрагентов.
3. Лицензирование деятельности по выпуску и/или заверению электронных денег.
4.Использование только сертифицированные средства связи.
5. Страхование риска ответственности за невыполнение или ненадлежащее выполнение своих обязательств лицом, ответственным за выпуск и/или заверение электронных денег.
Кроме того, закон должен четко определить правовой режим электронных денег, последствия и условия их использования. В связи с этим правильной кажется точка зрения В.О. Калятина, который предлагает отнести использование электронных денег к особой форме исполнения обязательств, отличной и от безналичных расчетов, и от обычного обращения денег. В настоящее время правовой режим электронных денег в России остается
62
Thomas P. Vartanian. The future of electronic payments: roadblocks and emerging practices. / http://www.ffhsj.eom/bancmail//bmarts/roadbIck.htm
неопределенным. Широкое распространение электронных средств платежа в ближайшем будущем несомненно.1
На основании изложенного можно сделать вывод о том, что исполнение обязательств посредством использования электронных средств связи - это одно из перспективных направлений для исполнения отдельных видов договоров.
63
Симонович П.С. Регулирование электронной цифровой подписи нормами права: международный опыт//Журнал российского права. № 3.2002. С. 94.
Глава 2. Особенности правового статуса субъектов гражданского права при использовании электронных средств связи
предыдущий следующий
= К содержанию =


Основными проблемами, встречающимися на пути применения электронных средств платежа, являются следующие: - релевантная информация:

  1. Заключение
    основные принципы моделирования торговых операций и связанных с этим бизнес процессов на этапе трансформации и/или комбинированной деловой активности торгового предприятия с целью повышения экономической эффективности его функционирования. Основное содержание теоретических положений, выводов, методик и результатов включает: Технологии Интернет и Интернет-приложений открывают новые возможности для
  2. 2.2. Модели интеграции Интернета и ЛР
    основные формы подачи информации: текст, аудио, видео. Интернет-вещание (webcasting) пока уступает эфирному по качеству изображения, но во много раз превосходит по разнообразию услуг. Так, Интернет-телевидение позволяет получать видеоматериалы по запросу в удобное время для каждого отдельного зрителя вне зависимости от его местонахождения и временного пояса. При этом средства точного и
  3. §1. Основные инструменты РR в Интернете
    основных бизнес-моделей корпоративных Интернет-представительств предприятия:1 1. Статистический информационный сайт, призванный предоставить потребителю первичную информацию о компании. 2. Интернет-магазин при существующем оффлайновом бизнесе, функционирующий для увеличения и стимулирования оффлайновых и онлайновых продаж компании. 3. Информационный динамический проект, служащий для работы
  4. Художественный образ
    проблемы. Художник считал, что народные предания, мифы, сказания и являются тем магическим кристаллом, который подобно камертону настраивает душу на определенное звучание. Даже тогда когда обрывается связь с мифологическими образами далекого времени, а тради-ции не поспевают за бегом времени, все равно в каждом человеке продол-жают жить отзвуки памяти, настроенной на волну своей Родины. В русской
  5. 1.5. Факторы, приводящие к необходимости исследования состояния информационной безопасности сети Интернет
    основные пути концепции такого мониторингового исследования. Под защищенностью здесь и далее будем понимать способность системы противостоять несанкционированному доступу к защищаемой информации, ее искажению или разрушению [29]. Поле угроз для хостов сети Интернет включает угрозы, исходящие от внутренних и внешних злоумышленников, Традиционно все злоумышленники, т.е. лица, умышленно
  6. 11.1 Проблемы управления содержанием в среде WEB
    основные этапы. Подготовка материалов. На этом этапе происходит определение источников информации, ее сбор, систематизация и анализ Далее, отобранные для публикации материалы помещаются в некоторое хранилище. Действия по сбору и анализу информации являются очень специфичными для различігьіх задач и зависят от внешних условий, в которых они выполняются. Данный этап является начальным в процессе
  7. 3.2.2. Виртуальная реальность компьютерных сетей
    основных особенностей этого вида виртуальной реальности. Мы считаем нужным выделить два основные направления исследования виртуальных реальностей сети Интернет: первое связано в первую очередь с поиском и структурированием информации, второе с общением, т.е. актуализацией коммуникативных виртуальных реальностей. Эти направления выделяются, исходя из анализа человеческой деятельность в сети
  8. Важным элементом электронной коммерции является использование электронных сообщений при осуществлении расчетов и платежей.
    проблема регламентации платежей собственно по электронным сделкам. До сих пор преобладающим способом расчетов в электронной коммерции остается оплата 146 предполагающих вольное или невольное введение в заблуждение (допущение ошибки) со стороны контрагента, и, одновременно, отсутствие грубой небрежности со стороны лица, неосмотрительно заключившего контракт, а также при отсутствии принятия на него
  9. Рассматривая возможность использования платежных карг применительно к трансграничной электронной коммерции
    основные правила оборота электронных платежных инструментов: объем информации, раскрываемой при эмиссии, порядок использования электронных платежных документов, обязательства и ответственность сторон по договору, порядок разрешения споров. Документ состоит из 10 статей, объединенных в четыре раздела. Электронные 156 новых платежных инструментов, применяемых в электронной коммерции.121 С точки
  10. В процессе рассмотрения споров судебными и арбитражными органами отчетливо проявляется тенденция активного использования современных ИКТ.
    основное разбирательство аналогичным способом. В случае неполучения согласия сторон устное разбирательство будет осуществляться традиционным способом. Может быть, некоторые арбитражи вообще будут проводить разбирательства только в режиме видеоконференции, если стороны находятся в разных государствах. При регламентации разбирательства споров с применением видеоконференции возникает вопрос о